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务危机的年轻人。比助学贷款债务危机更糟的是，他们急于找到一份工作，接着又陷入更深的消费债务危机中，这就是虽然受过高等教育却缺乏基本财务教育的代价。拥有高薪职位却没有受过财务教育的人，因为消费债务问题，往往会比低薪的人更快更深地陷入债务怪圈。这些都是不大明智的做法。
财务教育不仅可以帮助你提早退休，还能帮助你长久地拥有财富。
社会关系
商业关系和个人关系也可以成为你的杠杆。下面就是社会关系中存在的一些杠杆实例：
许多人因为就职公司的老板或经理无能而备受煎熬。另外一些人财务状况良好，因为他们同拥有很多财务知识的人在一起。
一些工会，比如教师工会或者飞行员工会就是社会关系杠杆的一种形式。一些专业协会，比如美国医疗协会也是社会杠杆的一种形式。工会或者专业协会都是那些具有专业杠杆的人，为了免受具有强大财务杠杆的人的侵害而联合起来建立的。
许多人财务状况良好，因为他们聘请了优秀的财务顾问。也有些人财务状况不佳，因为他们的财务顾问自己就很无能。正如富爸爸所说：“许多财务顾问被称为掮客，因为他们常常很无知，所以听取他们的建议一定要小心仔细。而且，最昂贵的建议往往就是那些所谓的免费建议。这些建议常常来自于你贫穷的亲友，内容涉及金钱、投资和企业运作。”
很多人听说过强强联姻，它由两个实力强劲的人结合在一起，从而更加强大的一种婚姻组合。我们也看到过许多夫妇陷入财务困境，因为他们的婚姻不是挚爱、和谐与繁荣的组合。如果没有太太金——我最好的朋友和商业伙伴，我今天肯定不会这样富有。
说到婚姻，我曾经听人说过：“如果你的配偶不想致富，你们就不可能致富。”我不敢断定这句话百分之百正确，但可以肯定它确实有些道理。
因此，不论作用是积极的还是消极的，你周围的人都是你重要的杠杆资源。也许你还可以扪心自问一下，周围有多少人拖延了你的财务发展，多少人帮助你改善了财务状况。说起金钱，你的社会关系就是一种重要的杠杆资源。富爸爸常说：“致富最重要的不是看你知道‘什么’，而是看你认识‘谁’。”
工具
水暖工人使用合适的工具找到自己杠杆；医生使用医疗器械完成工作；汽车是我们许多人的交通工具，通过互联网我们可以与世界其他地方的人做生意。这些都是非常重要的杠杆工具。
休闲时间
在休闲时间你也可以找到杠杆。很多人通过看电视、购物打发时间，也有很多人在休闲时间致富。惠普公司、福特汽车公司是从车库起家，戴尔电脑公司从学生宿舍开始创业。我有一个朋友，工作日时是律师，周末则成了房地产投资商。他39岁就退休了，现在无偿担任一个慈善机构的法律顾问，然后整日陪孩子玩，或者打高尔夫球。
寻找为你工作的最好杠杆
我想反复强调：今天你可以利用很多杠杆形式获取或创造资产，更快地改善自己的财务状况。如果不愿意，你也可以不必利用别人的金钱（OPM）或别人的时间（OPT）致富。但是，如果想年轻富有地退休，你就需要寻找为自己工作的最好的杠杆。
我还想再次强调富爸爸的话，因为它基本概括了本书的主要观点：“只知道老老实实工作的人，拥有的杠杆很有限。如果你干活虽然很卖力，财务状况却不见好转，那么你有可能正在充当别人致富的杠杆。如果你有钱存在银行账户或退休金账户里，就可能作为别人获取财富的杠杆。”
词语“越来越”的重要性
杠杆的一个定义就是以少胜多，做到“四两拨千斤”。富爸爸补充说：“杠杆就是可以用越来越少的力量，做越来越多的事情。”在这里，“越来越多”与“越来越少”是非常重要的一点。富爸爸说：“富人与穷人、中产阶层的不同就在两个‘多’之间，连接着两者的词就是‘越来越’。”
富爸爸进一步解释说：“富人不断增加杠杆使之越来越多，那就是他们越来越富有的原因。穷人和中产阶层不愿意增加更多的杠杆，而正是这一点决定了他们一生的财务状况。”也就是说，当一个人不愿意再增加更多杠杆时，他就会变得贫穷起来。中产阶层也是这样，真正的富人永远不会停止增加自己的杠杆。
一个很典型的例子就是穷爸爸，他曾说：“争取接受一个好的教育，这样就可以找一个好的工作。”对于很多中产阶层的人来说，他们的学术和专业教育随着毕业就结束了。富人却不是这样，他们还要通过接受财务教育使自己拥有更多杠杆。
穷人和中产阶层的不同在于，前者一般比后者接受的教育少。穷人常常连基础教育也没有，也不像中产阶层那样受过专业教育。虽然穷人接受了一些教育，中产阶层所受的教育稍微多一些，但尚不足以使他们致富。
在前面几本书中，我曾经说过有三种不同的教育，它们是：
1学术理论教育
2专业教育
3财务教育
穷爸爸接受了专业教育，但对于财务教育却毫无兴趣。这一点决定了他一生的财务状况。富爸爸从来没有停止过财务教育，这也决定了他一生的财务状况。穷人之所以很穷，因为他们缺乏上面三种基本教育。
现在，生活中的很多落伍者还包括那些获得了一些杠杆，却未能获得更多杠杆形式的人。即使你10年前大学毕业，也不意味着你可以不再设法获取更多的杠杆。正如富爸爸常说的：“大学学位并没有赋予你停止学习、获取更多杠杆的特权，银行的100万美元存款同样也不能让你停止学习。事实上，如果停止学习，你的钱或许马上就会转移给继续学习的人。他们懂得真正的杠杆永远都是用‘越来越少’的力量做出‘越来越多’的事情。”
杠杆的未来
今天，有些中学生将自己的公司卖了数百万美元，还没有开始工作就可以退休了，因为他们运用了与自己父母截然不同的杠杆形式。另一方面，婴儿潮中诞生的不少美国人却需要回去上学，以保住手中的饭碗。如今“杠杆”和“越来越”这两个词有了新的涵义，竞争也不再限于你所在的城市甚至国家之内。财务上的成功者往往都是那些愿意用“越来越少”的代价，获得“越来越多”收益的人，而不是那些用“越来越多”的代价，获得“越来越少”收益的人。
在下面一章中，我所提到的一些数字可能听起来有些令人难以置信。毕竟，在你工作非常辛苦却只有五万美元年薪的时候，很难想像年收入上百万美元却不用工作的滋味。我强调要争取拥有“越来越多”的杠杆，因为不论你现在挣多少，只要你想用“越来越少”的代价获得“越来越多”结果，那么年收入上百万美元却不用工作就完全有可能。如果你不愿这样考虑，那么每年获得五万美元都将很困难。
更具讽刺意味的是，那些不相信用“越来越少”的代价获得“越来越多”结果这句话的人，往往都是那些用“越来越多”的代价获得“越来越少”结果的人。等到你接受我们的观点，你就真有可能用“越来越少”的代价获得“越来越多”的结果，这才是最好的结果。你所要做的就是将这句话铭记在心，那么，年轻富有地退休对你来说就变得容易多了。
建议
找一张纸，写出你对下列问题的答案。
我怎样才能以更少的劳动为更多的人服务和获得更好的价格？
如果你找不到任何答案，那就继续思考。这是一个非常重要的问题，如果能找出答案并且严格执行，你就有可能成为百万富翁，甚至亿万富翁。这也就是富爸爸称之为“百万美元问题”的原因。
下一章，我们将讨论作为杠杆工具的心智的力量。回答上述诸如此类的问题，对于能否年轻富有的退休至关重要。
第11章 诚信的杠杆
2004年4月17日21：03 来源：＇ 北京读书人 ＇＃�
从1985年到1989年，我和金没有任何被动收入和投资组合收入。我们工作勤勉，努力建立自己的公司，以便有更多杠杆经营的工资收入。我们得到的所有额外收入都用来支持我们建立自己公司的活动。我们明白自己需要何种收入，明白自己所需收入的明确定义，明白必须将工资收入转化为被动收入和投资组合收入，但是我们不知道当那一天来临的时候，究竟会发生什么？不知不
觉过去了好多年，富爸爸的教诲却仍然回荡在耳边：“当被动收入和投资组合收入成为个人生活的一部分时，你的日常生活将会发生彻底改变。一定要牢记这一点。”
富爸爸和穷爸爸都坚持自己对词语的理解，分歧仅仅在于他们关注的词语不同。一个爸爸让我关注与学校密切相关的词语，另一位则让我关注与金钱、商业和投资密切相关的词语。不知道有多少个夜晚，我手捧辞典思索着两个爸爸关注的不同词语的含义。
我遇到过很多自称投资者的人，当我问他们有多少被动收入或者投资组合收入时，不少人即使承认自己有，也没有多少。然而，他们却一直以投资者自居。穷爸爸和富爸爸都曾经说过：“你一定要像你所说的那样，名不副实可不好。”我想，年轻而富有的退休者为什么屈指可数，其中一个原因就是好多人所说所做的并不一致，他们使用的词语对自己来说并不一定是那么回事。
并非仅仅定义不同
读过《穷爸爸；富爸爸》的朋友，或许都会记得穷爸爸和富爸爸对资产和债务的不同理解。穷爸爸自信懂得两个词的含义，因而从未想到要查找它们的准确含义。当然，即便他去查找这些词，也不会有多好的结果。原因很简单：多数的学术辞典从来没有将两者间的区别解释清楚。
我讨厌从辞典上查找词语的含义，不过我一直在查找自己尚未真正理解的词语。因为我认为，词语是人类能够使用的最有力的工具，正如富爸爸所说；“词语是大脑思维的工具，词语让大脑掌握眼睛看不见的东西。一个用词贫乏的人必然思想贫乏，并最终导致生活的贫乏。”花一些时间思考自己和很多人的深刻差异，就会发现正是工资收入、投资组合收入和被动收入的不同决定了我们的生活。这些都是相对简单的词语，但是只要明白它们之间的区别，就会有截然不同的生活。
如果你想改变自己未来的财务状况，最重要、代价最小的一步就是首先弄清自己经常正式使用词语的含义。在电视上，一些大的投资公司不断制造出许多新鲜词语，比如价格收益率、股息再投资计划、市场资本总额等有关投资的林林总总、花样繁多的行话和术语。他们想让你也认为，掌握这类概念对于成为一个像他们那样的成熟投资者十分重要。不过，如果你真想退休时年轻富有，首先应该弄懂一些更基础、更重要的概念。这些更基础、更重要的概念包括流动比率（流动资产与流动负债之比）、速动比率、易变现比率（商业银行遵守的流动资产与存款债务总额之比）、债务与收入比率，以及资产与债务比率、工资收入与被动收入和投资组合收入之间的比率。
掌握词语的力量
为什么说后者更为重要呢？答案在于，一些词语如价格收益率、股息再投资计划和市场资本总额实际上与你毫无关系，尤其是当你刚刚涉足商业和投资活动的时候。对你的生活来说，更为重要的是一些基本比率，例如债务与资产比率、易变现比率等。它们对于个人十分有用，你可以在实际生活中尝试运用。如果你懂得如何个性化地应用这些比率，切实将它们落实到个人生活中去，它们就可能成为你生命中不可或缺的一部分。到了这一天，你才算真正掌握了词语的力量。
价格收益率广泛应用于一些上市公司，比如IBM和微软，但它不大适用于个人，除非你想把自己卖掉（但我认为买卖人类的奴隶制现在已经不复存在，将来也不会再出现）。对于不知道价格收益率为何物的人来说，价格收益率能让你迅速评估一种股票的贵贱，就像商场顾客询问每磅猪排的价格一样。猪排售价每磅299美元与119美元之间有很大差别，但任何一个明智的顾客都知道，仅仅价格便宜并不能断定就是个好交易。价格收益率的高低同样如此。
价格收益率仅仅可以衡量股票价格与收益之间的比价。例如，如果每股股息是2美元，股票价格是20美元，那么这种股票的价格收益率就是10。那就意味着如果没有