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独的资信调查也具有局限性和不完全性；很容易让不法之徒有机可乘。为此；各发卡银行之间应共同设立专门的信用信息交换机构；把自己获得的持卡人信用资料与其他发卡银行共享；这样；不但避免重复劳动、提高工作效率；而且可以防止相同风险事件的重复发生；对保护银行业共同的利益是非常有效的。这种个人信息共享机构最终应该发展为独立的个人资信机构。要与公安机关户政管理部门建立合作关系；通过计算机来验证办卡人身份证件的有效性；检查办卡人是否有过刑事犯罪记录等情况；这样就能有效阻止使用伪、冒身份证件或有不良信用记录的人办理信用卡。还要与税务、保险部门联网；了解申请人的税收、保险费用的缴纳情况；准确掌握持卡人的还款能力。
另外，依据发达国家信用卡业务发展的经验；加强有关金融交易的立法；利用法律明确持卡人及银行的权利与义务；明确利用信用卡犯罪、违约的概念及范畴，明确违约的责任与处罚等；是保护银行利益、防范个人信用风险的根本保证。以信用卡业务较为发达的美国为例；关于消费信贷和信用卡相关法律有：《高利贷法》、《贷款实情法》、《公正信用记帐法》、《信贷机会均等法》、《公正资信报告法令》、《公正索回债款行为法》等；这些法规对信用卡业务的规范发展具有举足轻重的作用。而我国在信用卡立法方面还存在很大的空白区域。
在谈及卡的安全性上，大多数银行界人士表示，安全性涉及的方面较多，既有上述卡的原因也有管理、法规等人为的原因，就技术层面来说，芯片卡也并非绝对安全。新的技术一出现马上就会出现针对这项技术的犯罪，犯罪并不是绝对靠技术就能阻止的，而且一项新的技术的运用成本比较高，技术更新比较快，很难对整个系统进行全面、彻底的改善。
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第391章
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防范ATM机诈骗犯罪五招
【案例导读】
无论在网络上，还是在邮件中，我们都看到不少通过ATM取款盗去银行帐户密码的提示。看过之后，我们不禁感慨骗子手段之高明。这里，我们针对骗子一些常用的伎俩，总结了5条防骗措施……
【案例正文】
最近，无论在网络上，还是在邮件中，我们都看到不少通过ATM取款盗去银行帐户密码的提示。看过之后，我们不禁感慨骗子手段之高明。这里，我们针对骗子一些常用的伎俩，总结了5条防骗措施。
针对“向指定账户转钱”
犯罪分子冒充ATM管理单位，以ATM上张贴紧急通知或公告，声称接上级银行通知，柜员机系统需进行程序升级改造，或配合某项活动，用户必须把资金转移到指定的账户上，或按一些提示进行操作后才能取钱。只要持卡人把资金转出或进行了某些操作，就可能上当受骗，甚至造成资金损失。
防范常识：1、不论ATM上的公告或通知是否加盖公章，只要是要求转到指定账户，该公告或通知一定存在问题。2、ATM如果出现故障，银行会将机器关闭，暂停使用。
针对“假吞卡”
犯罪分子利用ATM机的吞卡功能制造吞卡假象。待客户走后，马上将插卡口内的磁卡拿出，并用不法手段获得客户密码，达到盗窃银行卡资金的目的。
防范常识：1、ATM正常吞卡条件为：信用卡超过有效期限或账户已被冻结；持卡人在ATM上操作完毕后30秒内没有把卡取回；密码错误超过三次 J含三次 K；操作失误或机器（骗术研究网 163164 ）故障也可能造成吞卡。2、正常吞卡，机器会吐出吞卡凭条，屏幕也会提示吞卡，持卡人可持凭条到管理行领回卡。
针对“烧卡”、“克隆卡”
利用盗得的持卡人的银行卡资料，复制与持卡人相同的银行卡，利用伪造的银行卡盗取客户现金。
防范常识：1、取款时观察有无多余设置。2、不要随意丢弃取款凭条。3、不要将个人银行卡密码泄露给他人。4、输入密码时，尽量避免别人偷看。
针对“封堵吐钱口”
犯罪分子事先将吐钱口用异物堵住，取款人取不出钱离开后，再将钱取出。
防范常识：1、取款时先查询余额，了解资金情况。2、查看出钞口有无异常。3、取款成功机器未吐钱，应多等几分钟。4、ATM通常所发生的扣账不吐钞现象是由于机器本身故障或银行网络故障所致，持卡人可通过向管理行或发卡行查询，申请调账，一般不会有资金损失。
针对“热心人帮助”
犯罪分子一边冒充“好心人”提醒帮助受害人提款或查核户头结余，一边偷看其提款密码。
防范常识：1、掌握ATM操作方法，减少泄密机会。2、有问题直接向管理单位咨询。3、尽量谢绝陌生人帮助。
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第392章
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借拉皮条假怀孕敲诈骗术
【案例导读】
一个以色情为诱饵实施敲诈活动的犯罪团伙……
【案例正文】
从营口警方获悉，一个以色情为诱饵实施敲诈活动的犯罪团伙，近日被营口站前警方端掉。
据辽沈晚报报道，今年6月，50多岁的个体老板岑某在酒桌上认识了柏某（51岁，营口西市区居民、无业、有犯罪前科）。酒桌上，两人都觉得投缘，借酒劲儿，柏某提议为岑某介绍个对象，并很快叫来一个姑娘武某（23岁，营口西市区居民、无业），岑某和武某当晚就同居在一起。
今年8月末，武某告诉岑某她怀孕了，让岑某找房生孩子，遭到拒绝。9月7日，武某将岑某约到一家春饼店吃饭，柏某等人突然（骗术研究网 163164 ）出现，将岑某揍了一顿，并要岑某交2。8万元。岑某无奈，将包内1万元现金拿出。但柏某一伙人不依不饶，令其在9月10日下午2时，在营口妇儿医院门前将其余的1。8万元交齐。走投无路之下，岑某向警方报警。警方经过布控，将这个5人团伙一网打尽。
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第393章
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典型色情诈骗犯罪档案实录
【案例导读】
征婚是现代人寻找伴侣的一种时髦方式，许多骗子便盯上了这种方式，利用征婚骗色骗钱。于是，就有了在征婚中要么征来个色狼、要么被色狼所征的情形……
【案例正文】
中新社主办的《视点》杂志最新一期刊登了法律专家刘斌的文章，再次详细列举和分析了中国近年来出现的“色情诈骗”案。文章全文如下：
【征婚是现代人寻找伴侣的一种时髦方式，许多骗子便盯上了这种方式，利用征婚骗色骗钱。于是，就有了在征婚中要么征来个色狼、要么被色狼所征的情形】
京城：杜明昂假借征婚骗色骗钱案
杜明昂，男，1966年2月生，浙江舟山普陀区双塘乡纪家村人。1994年被单位开除，1996年9月携妻刘秋群到北京谋生，租住丰台区的一所简陋民房。
9月20日，杜明昂从北京电视台《今晚我们相识》红娘栏目中发现目标：王丽，35岁，医生。当夜，杜明昂便写了一封热情洋溢的应征信，两天后，接到王丽的传呼，两人约定25日在定慧寺街心花园相见。见面后，杜明昂谎称自己大学毕业，是工程师，现在中央电视台工作。一周后，杜住进了王家，这一住便是3个月。
同年12月，杜明昂在《精品购物指南》上又看到一则征婚启事，经联系，两人于14日上午在朝阳区的一家餐厅二楼相见，从此杜就成了黎明家的座上客。一个月后，黎明提出要到杜家看看，这可给杜明昂出了个难题，他在京哪里有住房？但他脑子一转，计上心来，乘王丽上班之机，以“同事”的身份将黎明带到王家。黎明看了房后说：“三居室倒是够用，只是旧了些，结婚时好好装修一下就行了。”第二天，杜明昂以装修房缺些钱为借口，向黎明非常顺利地“借”到了2万元，但此后杜明昂便对黎明避而不见了。
1997年6月初，杜明昂化名“杜鹏”与一名叫方圆的女人取得了联系。几次接触后，两人就到了谈婚论嫁的地步，“杜鹏”提出要买车接送方圆上下班，方圆听后心里别提有多甜了。因此，当着“杜鹏”“买车还缺些钱时”，方圆毫不犹豫地给他凑了2万元。
与方圆交往的同时，杜明昂还化名“杜明”，与刊登征婚启事的四川姑娘孙敏也谈着“恋爱”，他先后3次从孙敏手里骗取了8。4万元钱，后来孙见他老躲避，就追索“借款”，“杜明”推辞不还，于是孙敏向派出所报了案。在讯问中，杜明昂还交待了夫妻来京前还骗了一名赵姓女友4。5万元钱。
1997年9月30日，海淀区检察院以涉嫌诈骗罪将杜明昂批捕。
深圳：李伟利用征婚骗色骗钱案
1996年，事业有成、但离婚多年的徐晶通过深圳某酒店的爱心婚姻介绍所与李伟相识，初次见面，徐对李的形象、谈吐颇有好感。李伟向她倾诉了坎坷的人生经历，并说自己在泰国曾参加黑社会组织，因欲与其断绝关系而被封了账号、遭到追杀，于是回到祖国，想找个年纪比自己大些、又结过婚的女子，过一种安安稳稳的生活。徐晶很同情他的遭遇，次日便开车把李伟接到自己的别墅，两人同居了。在骗得徐晶的身体和情感之后，李伟便以摆平黑社会、为徐晶的儿子办出国护照、在泰国注册公司等名义，从徐晶手中骗取了19万元的钱财，而后杳无音信。
在与徐晶同居期间，李伟出差郑州，通过一家婚姻介绍所与李岚相识。李岚当时在一家大型夜总会当老板，颇有经济实力，李伟对她说是“一见钟情”，频繁接触几次后，李伟强行占有了李岚，于是两人在郑州租房同居。此间，李伟装模作样张罗结婚，可到了民（骗术研究网 163164 ）政局后，李伟捶胸顿足，责怪自己忘记在泰国开“单身证明”。短暂的一周同居，使李岚对李伟深信不疑。一日，李伟说要到重庆追款，缺少现金，于是李岚给他带了3万元上路。一个月后，李伟接了几次手机却引起了李岚的疑心，她趁李伟冲凉时翻阅了他的电话本，一口气抄下16个女人的电话。次日李伟不在时，她拨通了徐晶的电话，徐晶告诉她李伟如何骗自己的经过，李岚当场就晕了……
1998年李伟重返郑州，李岚被他的花言巧语再次蒙骗，两人鸳梦重温，结果又被李伟骗走几万元。她觉得无颜再见自己的亲朋，于是服药自尽，多亏被人及时发现。出院后，她发誓要抓住骗子，于是按原来抄下的电话一个个联系，结果每位女子都有与她相似的经历，其中还有5人愿与她联合起来，抓住色狼。1998年11月，李伟又在珠海露面，武玲玲立即通知了李岚等人。26日，武玲玲在与李伟见面时抑制不住激愤的情绪，两人发生争吵，李伟凶相毕露，恶狠狠地甩打武玲玲，被巡警带到派出所。29日，当李岚、徐晶等人赶到时，派出所因证据不足等原因已将李伟释放，李岚等人气的放声大哭，1999年2月，李伟终于栽到了深圳汪洋小姐的手中，25日零时10分，当李伟从出租车下来正要搂抱等候他的汪洋小姐时，几名公安干警扑上前将他的双手铐住。
兰州：张天乐利用征婚骗钱案
时年36岁的胡华，甘肃天水人，离异后在兰州做服装生意。1999年11月18日，她通过滨河路的一家婚姻介绍所与张天乐相识，张自称是新疆阿勒泰人，37岁，搞黄金生意的，因前妻与人携带银行巨款私奔，自己曾受牵连，后无罪释放，愿在兰州找一个心地善良的女子举家过日，两人于是交上了朋友。
23日，张天乐在下榻的宾馆给胡华看了自己所带的金子，同时接了一个四川老板要2公斤货的电话，而后又请胡华共进午餐。傍晚，张天乐提着一个沉甸甸的秘码箱来到胡家，说箱子里是价值200余万元的黄金，放在宾馆不保险，暂寄放几天。而后又面露难色，谎称新疆来人送货，手头缺4万元现金，能否暂借几天。胡华心想既然你信任我，把这么贵重的东西都放在我这里，交友应以诚相待，于是次日便从银行取了2。2万交给张天乐。张说“还差2万多元，你干脆将服装铺打掉，跟我去新疆做生意，免得你一人在外操心。”胡华犹豫了半天，还真按张天乐说得那样做了，将卖铺面的2万元�