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英国电话信息服务标准监督独立委员会提供的辨别欺诈行为的准则：不请自来；领奖时间很短；要求为领奖支付“处理”或“管理”费；要求你购买商品才能领奖；要求你打收费电话；来自海外的促销宣传；要求你向国外寄钱；奖品以外币标价；要求你提供信用卡或银行账户详细信息；要求你发展下线才能领奖。
科技外衣下的诡计
Barry Wise是一位会计师，并且自认为“不是一个笨蛋”。1996年4月的一天，Wise从一位同事那里听说了Fortuna Alliance之事：某互联网广告宣传所说的前景美好的投资机会。当晚，他访问了这家网站，阅读了有关一种叫做斐波纳契数列的“独特的数学公式”的介绍。根据这个公式，只要他招募300位新投资者，就可以一劳永逸地每月挣5000美元。
网站上发表的几十位成功客户的谈话摘录以及90天退款的保证打消了Wise的疑虑，他寄给网络经营者一张金额接近5000美元的支票。
对于Wise来说，不幸的是，美国联邦贸易委员会（FTC）当时还没有完成对Fortuna Alliance的调查。之后的一个月，FTC要求一家联邦法院关闭这家网站，FTC说该网站所做的广告是一种金字塔（或Ponzi）骗术，并命令网站经营者赔偿投资者损失。由于FTC的干预，Wise收回了大约3000美元，约为其投资金额的60％。7月22日，FTC宣布结束向70个国家的受害者赔偿300多万美元的工作。
打击Fortuna Alliance后，FTC还对从事各种欺骗把戏的其他36家网站采取了类似行动。这些网站进行的欺诈活动无所不包，从欺诈性土地交易、在家工作诈骗到假慈善团队和诈骗性竞赛。所有一切都归结于一个目的：在不提供任何价值回报的条件下，说服受害者交出手中的金钱。
一位反欺诈专家说：“互联网使每个人都可以与其他任何人通信的事实降低了经商的门槛。显然这对于小企业家是一件好事，也为骗子提供了一座宝藏。”
FTC主席说，大多数互联网欺诈是“披上高科技外衣的老式诡计。”同Fortuna Alliance欺诈一样，金字塔骗术的参与者也只能靠发展下线赚钱。但是，互联网的特性使这些老骗术更容易迅速传播。出现互联网之前，迅速致富骗术的传播者在寻找受骗者时必须通过费用高昂的大规模邮件宣传或拨打大量的电话。而今天只需敲一下键盘，一位骗子就可向成千上万名网上目标发送电子邮件。
四大典型骗术
打击网络欺诈的专家说，几乎所有的网络欺诈都属于以下四种类型：
金字塔诈骗：“只需四个星期，5美元变成6万美元”是最可能出现的“金字塔”或“Ponzi”骗术的诱骗手段。像前面提到的Fortuna Alliance诈骗一样，参加者只能靠发展下线赚钱，建立一座“金字塔”。如果找不到新的“投资者”，这座金字塔就会倒塌。这种金字塔欺诈无论在网上还是线下都是违法的。
无风险投资：也许存在无风险投资这类好事，但是去年IVT Systems的购买股票在多米尼加投资建设一所可带来50％以上回报的酒精厂的承诺却不属于这种好事。互联网上数不胜数的“无风险”投资也不是这种好事。
电话欺诈：同许多互联网欺诈一样，它只是已有多年历史的老骗术的变种，但电子邮件带来的通信便利性给它赋予了新的生命力。你会收到一封催你拨打“809”区号的电话号数的电子邮件。诱饵一般是：你在一次竞赛中获胜或赢得一笔奖金。而“809”是加勒比海地区的区号，并且拨打的电话将出现在你下个月的电话账单上，价格高达每分钟20美元。
信用卡欺诈：在互联网上公布信用卡号与在电话上说出它一样危险。消费者在网上用信用卡购物应小心谨慎，应当只在著名网上公司用信用卡购物，还应当（骗术研究网 163164 ）对要求你提供信用卡号的请求多一个心眼。今年年初，AOL用户收到了一封电子邮件，要求他们登录一个刊载AOL董事长所发消息的网页。在这个网页上，用户被要求输入姓名、家庭电话和信用卡号，表面上是为了升级系统，但这条消息却是假的。
FTC建议人们应当小心的10个最常见的网络欺诈是：信用卡修理、邮购、金字塔投资欺诈、电话欺诈、欺骗性广告与计费、不安全的健康产品、假健康产品、电子邮件金字塔欺诈、网上拍卖欺诈、侵犯隐私权。
互联网还催生了其特有的新骗术：建立网站的欺诈性提议、根据网页上的标题广告的“点击”向网站所有者付钱的假买卖，以及其他新Web骗术。FTC律师说，FTC目前每个月收到200起左右的互联网欺诈投诉。
在过去两年中，FTC将用于互联网监测的预算增加了三倍，并将动用56个全职律师来阻止互联网欺诈。但是，一位反网络欺诈专家说：“消费者教育实际上是防止互联网诈骗的最佳防御措施。FTC或SEC（证券交易委员会）刚刚关闭一个进行欺诈性交易的网络，它们就会改头换面重新开张。”
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第267章
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教材里的秘密看透传销
【案例导读】
传销作为一种非法的经营活动，不仅有自己的地下组织形式和活动方式，而且还发展出了一整套骗人的把戏。在各地执法机关对传销组织的清理打击当中，查获了大批各种各样的所谓传销的教材……
【案例正文】
主持人（敬一丹）：我们《焦点访谈》节目曾经多次对传销进行过揭露。传销作为一种非法的经营活动，不仅有自己的地下组织形式和活动方式，而且还发展出了一整套骗人的把戏。在各地执法机关对传销组织的清理打击当中，查获了大批各种各样的所谓传销的教材。通过分析我们看到，这些的教材不仅具有煽动性和欺骗性，而且还运用了一些心理学的要素来诱人上当。为了更好地揭露传销组织的把戏，避免更多的人上当，今天我们就为大家展示传销组织的所谓教材。
尽管各地传销组织的名称不同，传销的产品不同，但他们的欺骗手法和发展组织的程序却是惊人的相同，都少不了上课这个环节。现在大家看到的就是他们上课的场面。
讲课人：（传销）可以弄多你的时间，缩短你成功的历程，可以使你一年两年内挣到你几十年挣不到的钱。
被骗来传销组织的人，不管文化程度如何，来了以后每人都有一个小本子。
山西太原市小东流村治保主任张建军：看上去就跟学生似的，每天夹着一个公文包，也不知道他们是干什么的。
这是被工商部门收缴的传销人员的培训教材和笔记，从这里我们可以看到传销组织的一个完整的欺骗链条。他们的欺骗步骤都是相同的，要把新人弄进传销组织，大致分为：列名单、电话或书信邀约、摊牌、跟进、加盟这几个步骤。翻开传销教材，第一个部分的内容都是列名单，也就是盘算一下哪些是可以骗来的对象。
检察人员：在这面包括这样几类对象：亲戚类、兄弟姐妹、朋友类，五同：同学、同事、同乡、同宗、同好；邻居类，前后左右邻居。 传销组织叫人列名单的要求不是凭空想出的，而是通过长期的欺骗实践和认真分析总结出来的。在教材里，我们看到他们对可能发展为传销人员的详尽分析。
山西太原市工商局经济检察察科干部：他们把社会各界的人士分门别类，而且找出他们的特点来。
记者： “ 复员军人，受军人的熏陶观念有很大改变，回到家乡后，大多不安于现状，想干一番大事业，或者想急于找一份合适的工作。农民焦点在于脱贫致富，指望种粮发家不现实，养殖渠道又不畅通，做生意缺乏本钱，他们渴望找到一种门路能够发家致富，在左邻右舍中扬眉吐气，风风光光。下岗干部，昔日春风得意，众人瞩目，一旦下岗门庭冷落，有一种严重的失落感。”
这些急于改变现状的人成了传销组织最想物色的人选。所以当你急于发财时，就有人向你发出了邀请的信号，你就该警惕了。列好名单以后，就该进行第二步 邀约了。对于邀约的方法，传销组织也做出了规定，不让人回到老家去叫人，教材是这样写的： “ 回去叫人这种做法显然不切合实际：一，是自己不了解或刚入门，家里人对网络，也就是传销，大多抱以一种敌视的态度，回家后叫别人，怎样跟别人说？不说实话吧，别人三问两问就露馅了，说实话吧，自己的业务水平有限，也无法说服别人。而且你一个人说能得过全家那么多人吗？ ”
所以传销组织从不在当地发展，而是把人骗到外地。对于叫人或者叫邀约，传销组织也为您准备了现成的方法，由于传销现在已经成了过街老鼠，我们看到的传销公司都不叫传销了，他们变换了很多时髦的说法。
广西北海市工商局经济检察察科科长黄若虹：他们把传销换了一个旗号，换成了加盟连锁、人际网络、网络销售，还有那个框架营销、电子商务等等。
就这样，他们也深知传销的名声太坏，在教材中又规定了打电话时的三不谈，即，不谈公司，不谈理念，不谈制度，总之不谈传销的真相。
那谈什么呢？在收缴的教材和上当后觉悟的传销人员的揭发信中我们看到 “ 他们会根据你的心态、特长、背景和本地的特点，给你一个甜蜜的诱惑。 ”
记者（范本吉）：从这些举报信上看，这些人被骗到北海来，大多是由于一个什么样的借口？
检察人员：这是一封贵州的农村孩子写来的信。信上是这么说的： “ 我是一位来自贵州省的农村孩子，今年五月份被一个朋友以到北海进公司打工的方式骗到北海。当时被骗来时我的朋友说，进公司上班需交 6000 块钱押金，我就怀着美好的梦想，带上了 6000 元来到北海。谁知来到北海后，根本不是进公司上班，而是连哄带骗的叫我做兴田加盟连锁。 ”
记者：就是传销，是吧？
检察人员：是。这是退伍军人写过来的信，他信上说从电话中得知，他朋友叫我来北海做保安工作，可当我来北海目的地一看，才知道受骗了。原来他们在做非法传销，也叫加盟连锁。
记者：退伍军人，就是根据他们的特点，说让他来做保安？
检察人员：对。
所以当你到处找不到工作时，突然接到一个来电给你一份适销对路的工作，你应该警惕的是，它是不是一个美丽的陷阱。为了提高骗人的成功率，教材上连打电话时的语气都规定好了。
记者： “ 谈话的时候兴奋度要高，语调要高，比平常要高八度，语速要快，但语言要清晰，语气肯定不含糊，给对方以信任的感觉。神秘而带有善意的欺骗，说出的话让他无据可查，不正面回答对方的提问，不具体解释自己的话题。 ” 尽管如此，但还是有人会提出疑问，怕新人笨嘴拙舌，传销组织便一句一句教他们怎样对答。
山西太原市工商局经济检察科干部：叫你加入传销，你肯定有好几种方法拒绝我，比如说你说吧，你说我没钱，然后怎么回答你呢？因为你没钱，所以才让你想办法赚，这是一种。再一个是推托，你说你没有时间，正是因为你没有时间，所以我才让你在很短的时间里面赚到钱，然后浓缩你的生命，拥有更多的时间。 在这种游说下，如果你被说活了心，愿意来了，下一步就是接站。传销组织连接站时的神态也规定好了
广西北海市工商局副局长陆玉宝：一进到车站见面的时候，应该是热情地跑上去几步，要先握手，打着领带的时候，他就告诉，打着领带，人家感觉到你肯定是有一定的社会地位，然后引导你上车的时候就告诉你，今天呢，我们首先洗洗尘，到酒店里边吃点便饭。所以新来乍到都觉得这个朋友真好，没进门，先给我一个很温暖的感觉，先到饭店里面先吃饭。
不管前面说得如何天花乱坠，美丽的谎言总要被揭穿。传销组织把这叫 “ 摊牌 ” ，教材把摊派的时间规定为听课前的 5 分钟，这时候你已经无法脱身。摊牌后就有两种情况了，如果你听课后迷迷胡胡，将信将疑时，传销组织就进入了第三阶段 跟进。跟进的具体方（骗术研究网 163164 ）式是把你关在屋子里，一大帮人围着你讲他们怎么发了财。
广西北海市工商局副局长陆玉宝：所以住在一块的时候，他不讲别的，没有电视，没